1. Affirm의 영국 시장 진출: BNPL 시장의 변화와 기회
최근 파이낸셜 테크놀로지(핀테크) 분야에서 뜨거운 주제로 떠오른 'Buy Now, Pay Later(BNPL)' 서비스가 주목받고 있습니다. 이 서비스는 소비자가 상품을 즉시 구매하고 나중에 비용을 분할 납부할 수 있도록 하는 금융 모델입니다. 이러한 BNPL 모델은 특히 젊은 세대에게 인기를 끌며, 전통적인 신용카드 사용을 대체하는 선택지로 자리잡고 있습니다.
이번에는 Affirm이라는 미국 기반의 주요 BNPL 업체가 영국 시장에 첫 발을 내디뎠다는 소식이 전해졌습니다. Affirm은 2012년 PayPal 공동 창립자인 Max Levchin에 의해 설립된 기업으로, 북미를 넘어 최초로 유럽 시장에 진출하게 되었습니다. 이는 그들이 현재 미국과 캐나다에서 구축한 입지를 더욱 확장하려는 전략의 일환으로 보입니다.
2. 영국 규제 환경과 Affirm의 대응 전략
영국 정부는 최근 몇 년간 BNPL 서비스에 대한 규제 필요성을 강조해 왔습니다. 이는 Klarna와 같은 기존의 BNPL 업체들이 소비자들의 충동적 구매를 부추기고 부채를 일상화한다는 비판을 받아왔기 때문입니다. 이에 따라 영국 금융감독청(FCA)은 일부 규제를 적용해왔지만, 이자 없는 신용 서비스를 포함하는 경우 등 특정 예외 사항이 존재했습니다.
2026년까지 새로운 규제가 도입될 예정이며, 이는 BNPL 업체들이 다른 전통적인 소비자 신용 서비스와 동일한 기준을 충족하도록 요구할 것입니다. 이러한 맥락에서 Affirm은 자신들을 차별화하기 위해 고정 금리 방식을 채택하고 복리 이자를 배제하는 등 고객 친화적인 정책을 내세우고 있습니다.
또한, Affirm은 연체료나 숨겨진 수수료를 부과하지 않겠다고 밝혀 다른 경쟁업체들과의 차별화를 꾀하고 있습니다. 이는 특히 Klarna가 최근 연체료를 도입한 것과 대조적입니다.
3. BNPL 시장의 성장과 도전 과제
BNPL 시장은 최근 몇 년간 빠르게 성장하며 많은 주목을 받았습니다. Klarna와 같은 선두주자는 한때 450억 달러 이상의 가치를 인정받았지만, 팬데믹 이후 조정기를 거치며 그 가치가 급격히 하락하기도 했습니다. 이러한 상황 속에서도 최근 Klarna는 다시 146억 달러로 평가되며 회복세를 보이고 있습니다.
Affirm 역시 2021년 IPO 이후 큰 변동성을 겪었습니다. 당시 시가총액이 470억 달러까지 올랐으나 이후 하락세를 겪었고, 2024년 들어서는 다시 상승하여 현재 130억 달러 이상으로 회복되었습니다. 이는 소비자들이 여전히 BNPL 서비스를 강력히 지지하고 있음을 보여줍니다.
4. 결론: BNPL 서비스의 미래와 한국 시장에 미치는 영향
Affirm의 영국 시장 진출은 단순히 한 회사의 해외 진출 이상의 의미를 가지고 있습니다. 이는 글로벌 금융 기술 산업이 어떻게 변화하고 있으며, 각 지역별 규제 환경과 기업 전략이 어떻게 맞물리는지를 보여주는 사례입니다.
한국에서도 비슷한 서비스가 등장하며 소비자들에게 새로운 금융 옵션을 제공하고 있습니다. 특히 젊은 세대 사이에서는 이러한 간편 결제 방식이 점점 더 인기를 끌고 있어 향후 국내에서도 관련 규제 및 산업 변화가 예상됩니다.
결국, Affirm과 같은 기업들의 성공 여부는 얼마나 소비자 친화적이고 투명한 서비스를 제공하느냐에 달려 있을 것입니다. 또한, 각국 정부와 협력하여 건전한 금융 생태계를 조성하는 것이 중요합니다.
이번 블로그 글에서는 글로벌 BNPL 트렌드와 함께 한국 독자들에게도 중요한 시사점을 전달하려 했습니다. 앞으로도 지속적인 관심과 연구가 필요하며, 이를 통해 보다 안전하고 혁신적인 금융 환경이 조성되기를 기대합니다.
